+7 499 113-⁠71-⁠05 Написать в MAX Telegram @protocol_it info@protocol-it.ru

protocol-⁠it.ru/cifrovoy-rubl

Комиссии за приём платежей, СБП и цифровой рубль

Сколько стоит принять оплату от клиента сегодня и с какого числа вы обязаны принимать цифровой рубль

Предметкомиссия за приём оплаты от физических лиц. Система быстрых платежей работает сегодня, цифровой рубль становится обязанностью по датам закона
Основаниетарифы Банка России, 248-⁠ФЗ от 23.07.2025 и статья 16.1 закона о защите прав потребителей
Касаетсявсех, кто принимает оплату от физлиц. Розница, платные клиники, сервисы, финансовые компании
Ваша датапо выручке за прошлый год, считает лист «Расчёт»
1

Что можно снизить сегодня

Оплата по коду в Системе быстрых платежей идёт мимо карточных сетей, поэтому стоит в несколько раз дешевле эквайринга. Работает это сейчас, без привязки к датам цифрового рубля.

1,5–⁠3% карточный эквайринг с каждой оплаты
0,4–⁠0,7% предельная ставка Системы быстрых платежей, медицинские и образовательные услуги по нижней
1.1Откуда ставка. Предельную ставку для торговых точек устанавливает Банк России, действующие ставки введены с 1 мая 2023 года. Это 0,4% для массовых категорий, куда входят медицинские и образовательные услуги, лекарства и товары повседневного спроса, и 0,7% для прочих покупок, в обоих случаях не больше 1 500 ₽ за оплату. Свою ставку называет банк в договоре, выше предельной она быть не может.
1.2Пример в деньгах. При оплатах от физлиц на 3 млн ₽ в месяц и ставке эквайринга 2% комиссия выходит 60 000 ₽ в месяц. Те же оплаты по коду при ставке 0,4% стоят 12 000 ₽. Разница 48 000 ₽ каждый месяц. По закону 248-⁠ФЗ банки переходят на универсальный платёжный код в сроки, которые назначает Банк России. По одному коду можно будет заплатить разными способами, и комиссия будет зависеть от того, какой выбрал покупатель. Поэтому пример показывает верхнюю границу экономии.
1.3Что для этого нужно. Договор с банком, код на ресепшене и ссылка на оплату при записи, возвраты, сверка с кассой и обучение администратора. Терминал остаётся на месте, карты никуда не денутся.
1.4Где обычно теряют. Код печатают и вешают на стойку, а в кассу и учёт его не заводят. Деньги приходят на счёт, в отчёте их нет, и сверка в конце месяца съедает рабочий день бухгалтера.

СБП подключается уже сейчас, не дожидаясь вашей даты по цифровому рублю из раздела 3.

2

Что происходит

1 сентября 2026 года в России началось массовое внедрение цифрового рубля, третьей формы национальной валюты наряду с наличными и безналичными. Это закон с датами и штрафами, как когда-то онлайн-кассы и маркировка. Обязанность наступает поэтапно и зависит от выручки, порядок волн записан в разделе 3.

Устроен цифровой рубль так. Деньги лежат в кошельках на единой платформе Центробанка. Покупатель открывает кошелёк и платит через привычное приложение своего банка, отдельная программа ему не нужна. Один цифровой рубль всегда равен одному обычному. С криптовалютой платформа не связана, выпускает цифровой рубль только Центробанк.

3

Сроки по закону

Волну определяет выручка за предыдущий год. Чем крупнее компания, тем раньше дата.

01.09.2026 Выручка выше 120 млн ₽ за 2025 год И договор о приёме электронных средств платежа на 01.01.2026 с системно значимым банком или банком, значимым на рынке платёжных услуг. Перечни таких банков ведёт Центробанк.
01.09.2027 Выручка выше 30 млн ₽ за 2026 год Очередь среднего бизнеса. И договор о приёме электронных средств платежа на 01.01.2026 с банком первой волны или банком с универсальной лицензией.
01.09.2028 Выручка выше 20 млн ₽ Замыкающая волна. Весь бизнес выше порога 20 млн ₽, включая тех, кто не прошёл в первые две волны по условию о банке.
3.1Не обязаны. Компании с выручкой не больше 20 млн ₽, места оплаты без мобильной связи и интернета и бизнес, работающий только с юрлицами. Магазин освобождён и тогда, когда выручка от продажи товаров в нём меньше 5 млн ₽, но на услуги, в том числе медицинские, это не распространяется. Принимать добровольно закон не запрещает.

Свою дату называет лист «Расчёт». Вводите выручку, он определяет волну и считает разницу комиссий в рублях.

4

Комиссия

Тарифы установлены решением Центробанка и до 31 декабря 2026 года равны нулю. Постоянные ставки действуют с 1 января 2027 года.

1,5–⁠3% карточный эквайринг с каждой оплаты сейчас
0,3% приём цифровых рублей от физлиц, не более 1 500 ₽ за операцию
4.1Оплата ЖКХ. 0,2%, не более 10 ₽ за операцию.
4.2Перевод между юрлицами. 15 ₽ за операцию при любой сумме.
4.3Пример в деньгах. При оплатах от физлиц на 3 млн ₽ в месяц и ставке эквайринга 2% комиссия выходит 60 000 ₽. Те же оплаты в цифровых рублях стоят 9 000 ₽. Разница 51 000 ₽ каждый месяц. Свои цифры подставьте в «Расчёте».
5

Что это даёт

5.1Клинике. Оплата платного приёма по QR на ресепшене или по ссылке при записи, терминал не нужен. Комиссия с каждого чека в разы ниже карточной, деньги приходят сразу.
5.2Финансовой компании. Смарт-контракты, когда их откроют для бизнеса. Сейчас их на платформе создаёт только Банк России, платформу коммерческих смарт-контрактов он пока описал концепцией. Тогда платёж будет проходить сам, когда наступили условия сделки, а трата аванса или субсидии будет видна до рубля.
5.3Всем. Зачисление мгновенное и круглосуточное, банковских выходных у платформы нет. Каждая операция записана на платформе Центробанка, движение денег видно в учёте.
6

Штраф за отказ

Когда обязанность наступила, необоснованный отказ принять оплату цифровыми рублями наказывается по части 4 статьи 14.8 КоАП. Юрлицам от 30 до 50 тысяч ₽, ИП и должностным лицам от 15 до 30 тысяч ₽. Отказы, найденные за одну проверку, наказываются одним штрафом (часть 5 статьи 4.4 КоАП). За первое нарушение штраф могут заменить предупреждением, если вреда не было (статья 4.1.1 КоАП).

7

Как готовим

Подготовка идёт в три шага.

7.1Расчёт и срок. Называем вашу дату по выручке, считаем разницу комиссий на ваших оборотах, подбираем банк из нужной волны. На выходе письменный план с датой.
7.2Готовность к дате. Обновляем кассу и учёт, включаем приём по QR на сайте и в приложении, сопровождаем договор с банком, учим кассира и администратора, проводим тестовую оплату. Операции цифрового рубля отражаются в учёте отдельно, бухгалтерию готовим заранее.
7.3Преимущество. Клинике оплата без терминала на ресепшене, финансовой компании учёт авансов и субсидий с автоматической сверкой, а когда Банк России откроет смарт-контракты для бизнеса, перенос на них этапов сделки. Сюда же проверка безопасности. Новый способ оплаты проверяем до первого платежа, как и остальные ваши системы.

Начинаем с диагностики, цена от 50 000 ₽ по объёму. Что обновляем, к какому числу и что будет при срыве срока, записываем в смету и договор.

8

Ограничения

8.1Покупателей с цифровыми рублями на старте будет немного. Экономия на комиссии нарастает по мере привыкания людей, расчёт показывает верхнюю границу.
8.2Стимулы платить цифровым рублём пока слабые. Процентов на остаток кошелька нет, кэшбэка тоже, и это главная причина, по которой люди пока остаются с картами.
8.3Приём зависит от интернета и платформы Центробанка. На случай сбоя закладываем резервный сценарий оплаты.
8.4Подготовка стоит денег, это касса, учёт и обучение. Цену фиксируем до старта.
9

Откуда сроки и цифры

Сроки и ставки на этом листе взяты из пяти источников, рядом с каждым дата нашей последней сверки.

248-⁠ФЗ от 23.07.2025, статьи 1 и 4 Этапы обязательности. Волны банков и пороги выручки, от 120 млн ₽ в 2026 году до 20 млн ₽ в 2028 году, условие о договоре с банком на 01.01.2026, освобождения. сверено 23.09.2026
Закон о защите прав потребителей, статья 16.1 Сама обязанность принимать цифровые рубли. Распространяется на продавцов и исполнителей услуг, включая платные медицинские. сверено 28.08.2026
Решение Совета директоров Банка России от 17.03.2023 о тарифах в Системе быстрых платежей Предельные ставки для торговых точек с 01.05.2023. Массовые категории, куда входят медицинские и образовательные услуги, 0,4%. Прочие покупки 0,7%. В обоих случаях не больше 1 500 ₽ за оплату. Платежи в пользу государства без комиссии. сверено 23.09.2026
Решение Совета директоров Банка России от 28.08.2026 Тарифы платформы, действует с 01.09.2026. С 01.01.2027 приём от физлиц 0,3%, не более 1 500 ₽. ЖКХ 0,2%, не более 10 ₽. Перевод между юрлицами 15 ₽. До 31.12.2026 льготный период, комиссии нет. сверено 23.09.2026
КоАП, часть 4 статьи 14.8 Штраф за необоснованный отказ принять оплату цифровыми рублями, юрлицам от 30 до 50 тысяч ₽, ИП и должностным лицам от 15 до 30 тысяч ₽. Нарушения одной части статьи за одну проверку наказываются одним штрафом, часть 5 статьи 4.4. сверено 23.09.2026

Действующие тарифы Центробанк публикует на странице тарифов платформы, они проверяются без нас. Редакции сверяем не реже раза в квартал, лист обновляем при изменениях закона и тарифов.

Запросить диагностику

Сфера

Что будет дальше

  • Ответим в течение 1 часа в рабочее время, пн–⁠пт, 9:00–⁠18:00 по Москве.
  • Сначала разговор на 30 минут до старта. К нему готовимся по вашему сайту и открытым данным, на разговоре подберём формат диагностики.
  • Диагностика платная от 50 000 ₽ по объёму, цену фиксируем до старта.
  • Договор и NDA подписываем до доступа к вашим системам, электронно через Контур.Диадок.

Отчёт остаётся у вас при любом решении, с ним можно работать без нас.